一、我的帳戶怎麼變成警示帳戶了?
當您的帳戶被銀行列為警示帳戶時，通常是因涉及刑事案件，例如詐欺或洗錢等犯罪活動而遭設定。這也是因為您成為詐騙集團的人頭帳戶，常見的有因打工提供帳戶提款卡、貸款需要做流或網路交友等情境。尤其當詐欺案件層出不窮，當受害者報案後，警方為偵辦刑事案件需要通報銀行將涉案帳戶列為警示帳戶。
因此，當您發現帳戶被設定為警示帳戶時，可能已被視為詐欺案件的嫌疑人，除了無法使用帳戶外，還需面對相關法律責任。
二、我應該要怎麼辦呢?帳戶還可以用嗎?
1.電話聯絡銀行掛失
警示帳戶會失去所有交易功能，不能使用提款卡、轉帳、電子支付等金融服務，若有款項匯入，也會被退回匯款銀行，若在還沒被列警示帳戶前就發現先趕緊電話聯絡相關銀行掛失存摺及提款卡。
2.向警察局或派出所報案
向警方報案並索取「報案三聯單」，雖然帳戶可能已被列為警示帳戶，但仍需爭取報案紀錄，以佐證自己非故意參與詐騙，而是被騙才交出帳戶。
3.留存證據
務必保留當初和詐騙集團的對話紀錄並截圖，向法院證明自己是被誘騙利用。
三、什麼是人頭帳戶?
人頭帳戶是指詐騙集團為進行非法金融交易或洗錢而取得他人銀行帳戶。擁有者通常不是詐騙集團的核心成員，而被稱為「人頭」。詐騙集團為了不讓自己詐欺獲利被司法機關發現，收買他人帳戶供被害人轉帳之用。提供帳戶之人有時是詐騙集團成員之一，有時是成員以外之人販售、被迫或被騙提供自己名義的人頭帳戶予詐騙集團藉此製造金流斷點、隱藏資金去向逃避司法追查，達到洗錢目的。
四、提供人頭帳戶會被判刑嗎?
提供人頭帳戶可能使您被視為「詐欺幫助犯」，即雖未實際參與詐騙行為，但協助詐騙集團達成騙錢目的。法院可能認定您未必故意提供帳戶，但因交出帳戶不慎，被視為協助詐欺。
即便您是帳戶被騙走或遺失，法院仍有可能將您認定為「詐欺幫助犯」，面臨刑事起訴。這類案件通常涉及詐欺罪，刑度可達5年有期徒刑，在法院中，提供人頭帳戶者通常視為協助詐欺的幫助犯，刑度可能為數月，也可能涉及洗錢罪，面臨數年監禁。
五、要怎麼爭取不起訴處分?
在處理類似人頭帳戶案件時，偵查階段的應對至關重要，我們建議在此階段就委任律師協助。
這種案件屬於複雜性高且容易牽涉到法律細節的類型，律師具有豐富的經驗，能夠提供完整的法律支援，協助您應對警察和檢察官的提問，避免掉入可能的陷阱。律師在處理這類案件時擁有一套完整的沙盤推演，能夠有效指導您在偵查過程中的應對策略。
此外，律師的法律專業知識有助於了解訴訟可能面臨的情形，提前準備並應對。尤其在偵查及審理過程中，律師能夠有效主張您的立場，以爭取無罪或最大限度保護當事人的權益。基本上，一旦牽涉到訴訟可能，律師的協助變得至關重要。我們能夠避免您因不慎言辭或在程序中不當主張而造成的損失，有了專業律師的支援，您能更有信心應對法律程序，提供對自己有利的證據，最終爭取對案件有利的結果。
律師怎麼說：
雖著詐欺案件日以劇增，帳戶被詐騙集團騙走不小心變成警示帳戶已是一項人人都可能面臨到的問題，應謹慎對待，當您遇到相關的問題時應立即尋求專業法律協助，以理解案情並制定應對策略，並且切勿刪除任何相關對話或資料，這可能成為未來辯護的重要證據。本事務所有即時的線上LINE官方帳號線上初步免費諮詢，請掃描並加入我們樂羽國際法律事務所，專業且對詐欺案豐富經驗的律師將為您立即解惑！
